庆政办发〔2023〕15号                 

庆阳市人民政府办公室

关于印发《实施金融“四大工程”激发

市场活力实施方案》的通知

各县（区）人民政府，市政府有关部门，中、省驻庆有关单位：

《实施金融“四大工程”激发市场活力实施方案》已经市政府同意，现印发你们，请结合实际认真组织实施。

庆阳市人民政府办公室

2023年2月28日

实施金融“四大工程”激发市场活力实施方案

为深入实施金融“四大工程”，强化金融要素服务保障能力水平，有效提升市场主体金融获得性，畅通经济循环，激发市场活力，促进金融与经济良性互动发展，根据《甘肃省人民政府办公厅关于实施金融“四大工程”激发市场活力的意见》，结合庆阳实际，制定如下实施方案。

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神和习近平总书记对甘肃重要讲话和指示精神，按照省第十四次党代会和市委五届七次全会暨市委经济工作会议安排部署，高效统筹疫情防控和经济社会发展，在继续落实稳经济一揽子政策、衔接已有各项金融助企纾困措施基础上，大力实施金融“四大工程”，用足金融政策，用活金融工具，创优金融环境，促进金融资源向重点领域、薄弱环节和生产经营困难企业、行业倾斜，进一步增强市场主体信心、夯实市场主体基础、激发市场主体活力，推动全市经济社会高质量发展。

二、主要任务

（一）金融供给扩大工程。

1. 用好金融政策工具。加大稳健货币政策执行力度，强化信贷政策窗口指导和政策传导，全力做好信贷投放调度，确保一季度贷款增速达到9%，全年贷款增速达到12%以上，辖内各银行业金融机构存贷比在上年末基础上提高10个百分点，强有力支持市场主体融资发展。充分发挥结构性货币政策精准导向作用，灵活运用多种货币政策工具，引导银行业金融机构有针对性扩大信贷规模、降低融资成本。争取政策性开发性金融工具持续落地，谋划储备一批成熟度高、投资效益好、带动能力强的政策性开发性金融工具（基金）项目，力争更多项目纳入国、省计划盘子。加快已投放基金项目建设和资金支付使用进度，做好项目贷款配套，确保基金发挥投资效益。（责任单位：人行庆阳市中心支行、庆阳银保监分局、市政府金融办、市发展改革委，各银行业金融机构，各县区政府。以下均需各县区政府落实，不再列出）

2. 挖掘银行信贷潜力。鼓励银行业金融机构发挥各自优势，深耕存量客户，拓展新增需求，调整完善信贷准入标准，不断拓展客户资源。政策性银行发挥资金利率低、期限长的优势，综合运用直贷、转贷及“直贷+转贷”模式，持续增加信贷供给；大型银行和股份制银行要发挥网点、技术、人才、信息系统等优势，积极向上申请，为我市争取更多信贷额度；地方法人银行要将服务中小微企业作为自身改革化险、转型发展的重要方向，深耕本地市场，加大信贷投放规模。着力破解银行机构贷款难和市场主体难贷款问题，指导和帮助存贷比低于全市平均水平的银行业金融机构制定年度信贷计划，加强融资服务对接，大幅提升信贷投放规模。鼓励地方法人银行创新支农支小金融产品，以银团贷款等多种形式支持重大项目建设，拓宽信贷投放渠道，压降沉淀存款资金比例，更好满足实体经济有效融资需求。（责任单位：人行庆阳市中心支行、庆阳银保监分局、市政府金融办，各银行业金融机构）

3. 完善金融要素环境。积极引行入庆，依托庆阳区位和独特资源优势，吸引全国性金融机构设立分支机构和办事处，布局设立普惠金融、绿色金融、科技金融等专营机构。稳步推进全市统一法人改革，加大改革化险力度，从根本上解决农村中小银行机构可持续发展问题。鼓励辖内银行机构健全完善服务普惠、绿色等市场主体的专业部门。努力发展保险、证券、信托、基金、资管等非银行业金融机构。鼓励发展金融租赁、汽车金融、消费金融、第三方支付等金融业态，推动地方性大宗商品交易场所等要素市场建设，不断完善全市金融服务体系。组建成立市本级金融综合管理服务平台，设立融资担保、应急周转、产业基金等金融服务板块，破解金融服务梗阻难题。（责任单位：市政府金融办、人行庆阳市中心支行、庆阳银保监分局，相关金融机构）

（二）产业金融发展工程。

1. 培优育强市场主体。将实施“四强”行动作为主要抓手，聚焦金融支持全市重点领域和薄弱环节，完善市场主体精准“选育培”工作措施，引导银行业金融机构聚焦农业企业，依托涉农金融助力建链；聚焦核心企业，依托供应链金融助力延链；聚焦创新企业，依托科创金融助力补链；聚焦小微企业，依托普惠金融助力强链，持续培优育强市场主体。积极实施市场主体培育“五转”工程，扶持具有一定规模的个体工商户转型为中小微企业。充分发挥中小企业公共服务示范平台作用，集聚各类优质服务资源，指导中小微企业规范经营管理，对标金融机构融资标准，完善法人治理结构，规范财务管理，提高经营效益，提升信用水平，不断增强企业资金吸附能力。（责任单位：市工信局、市农业农村局、市科技局、市商务局、市市场监管局、市统计局，相关金融机构）

2. 支持三农主体发展。用好政府农业产业发展资金，贴息扶持农业特色产业发展。充分发挥涉农金融机构特别是农信合机构乡村振兴主力军作用，立足县域、专注“三农”，做实、做好、做精支农支小工作。加快开展“一县一业、一行一品”金融支持强县域专项行动，扩大涉农贷款规模。鼓励金融机构大力推动“甘农贷”金融助力乡村振兴示范工程实施，因地制宜推广“银行+龙头企业+合作社+家庭农场+农户”利益联结机制，创新推出以“三权、三产、三活”为中心的抵押贷款和涉农信贷产品，不断补齐涉农信贷供给短板，带动涉农贷款稳定增长。鼓励金融机构加大对“三元双向”循环农业的金融支持，推动形成农业发展新格局。持续加大脱贫人口小额信贷、创业担保贷款投放力度，对符合条件的三农主体“应贷尽贷”。推动政策性农业保险“提标、扩面、增品”，大力开展优势特色农产品保险。扩大粮食主产区成本保险和种植收入保险覆盖面，大力推广苹果期货、生猪期货等“保险+期货”模式，提高农业经营主体抵御自然灾害和价格波动风险能力。（责任单位：庆阳银保监分局、人行庆阳市中心支行、市政府金融办、市财政局、市农业农村局、市人社局、市乡村振兴局，相关金融机构）

3. 加强产业融资服务。围绕助力打造“综合能源化工、数据信息”两个千亿级产业链，加快建设“西峰、驿马、长庆桥工业园区（集中区）”三个百亿级工业集群，引导银行业金融机构扩大中长期贷款、信用贷款规模，重点支持提升传统优势产业、发展战略性新兴产业、培育壮大高新技术产业。建立产融合作“白名单”，为金融机构落实差异化信贷政策提供参考依据。加快推进“园区管委会+平台公司”运营管理模式，支持国有企业、社会资本、第三方运营机构等各类主体参与园区基础设施和公共服务平台建设。推动金融赋能文旅产业发展，在首贷培植、金融辅导、融资担保、专项债券、消费升级等方面，推动文旅产业与金融相互支持、优势互补，为全市文旅产业高质量发展提供金融助力。推广应收账款质押融资，发挥产业链链主企业作用，大力发展上下游中小微企业供应链融资，实现自身优质信用与上下游企业互通共享。引导企业集团尝试融资租赁等多种融资方式，多渠道提升融资能力。（责任单位：市工信局、市能源局、市政府国资委、市文体广电旅游局、市发展改革委、市政府金融办、市财政局、人行庆阳市中心支行、庆阳银保监分局，相关金融机构）

4. 深化科技金融融合。鼓励银行业金融机构针对科创企业的特征和需求，开展信用贷款、知识产权和股权质押贷款、研发贷等业务，为“专精特新”企业推出专属信贷产品。积极推广存货、仓单、知识产权等动产和权利质押融资业务，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖，提高信用贷款发放比例。对中小微企业通过专利权质押方式获得的银行贷款，企业按期还本付息后，按实际已支付贷款利息的50%给予贴息补助，且对一个企业年度内贴息额度最高不超过20万元，对未按期还本付息的不予贴息，且同一笔贷款只能享受一次贴息补助。加大科技创新专项再贷款申请使用力度，为辖内科创企业提供更多低成本信贷资金。建立科技企业融资需求“白名单”，定期向银行机构推送，加大融资支持。加强“东数西算”工程金融支持，完善科技保险服务体系，继续推进首台（套）重大技术装备保险、重点新材料首批次应用保险补偿试点工作。（责任单位：市科技局、市工信局、市市场监管局、市财政局、市政府金融办、人行庆阳市中心支行、庆阳银保监分局，相关金融机构）

5. 提升绿色金融服务。健全具有庆阳特色的绿色金融支持体系、产品创新开发体系和政策支撑体系，形成保障组织完备、政策协调顺畅、基础设施完善、产品服务丰富、稳健安全运行的绿色金融发展新格局。积极申请国家碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款金融政策工具，大力支持绿色产业发展。围绕节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务六大绿色产业，加大金融支持力度，引导和激励更多金融资源支持节能减排和绿色低碳发展，力争每年全市绿色贷款余额增速高于各项贷款余额增速，绿色贷款余额增量高于上年同期水平，绿色贷款余额占各项贷款余额比重高于上年同期水平。健全绿色保险服务体系，扩大风险保障覆盖面。推动发展绿色债券、绿色股权融资，力争实现零突破并逐年递增。加强金融机构与行业协会、中介组织及高校科研院所等协作，增强采集、计算、评估碳排放和碳核算能力，全面提升金融机构环境信息披露质量。（责任单位：人行庆阳市中心支行、庆阳银保监分局、市生态环境局、市政府金融办，相关金融机构）

（三）服务质效提升工程。

1. 拓展普惠金融服务。深入开展“贷动陇原 惠企利民”专项行动，健全金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，用好普惠小微贷款支持工具，引导各银行业金融机构将新增信贷资源优先投向小微企业，落实单户授信1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款“两增”（贷款增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平）要求。健全完善普惠金融业务机制，落实机构建设、绩效考核、内部转移定价、不良容忍度、尽职免责等要求，在内部考核中明确区分不良贷款容忍度与贷款质量管理目标，探索简便易行、客观可量化的尽职免责认定标准和流程，适当提高减责和免责比例，增强金融机构服务小微企业的可持续性。引导银行业金融机构充分利用大数据等金融科技手段和个体工商户生产经营特点，改进信用评价和授信管理，推动个体工商户贷款余额、户数持续增长。围绕保就业保民生任务，对新市民、个体工商户等微观主体金融需求积极响应，提升金融服务的均等性和便利性。积极组织推荐普惠小微贷款增速高、利率低的县（区）申报普惠金融示范区，争取中央财政通过普惠金融发展专项转移支付安排奖补资金，支持示范区普惠金融发展。奖补资金按规定统筹用于支农支小贷款贴息、风险补偿和政府性融资担保机构资本金补充，引导撬动金融机构加大普惠小微贷款投放。（责任单位：庆阳银保监分局、人行庆阳市中心支行、市人社局、市财政局、市政府金融办，各银行业金融机构）

2. 助推银企高效对接。打破“数据壁垒”和“信息孤岛”，加快政府部门与金融机构涉企数据共享，依法依规向金融机构提供信用信息服务，更好服务金融机构产品研发、信用评估和风险管理。发挥信用大数据支持融资信用服务作用，建立完善中小微企业信用评价指标体系。强化“甘肃信易贷”“不来即享”“银税互动”“陇信通”“庆阳市政商服务直通车”等融资对接平台的推广运用，构建具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。加强线下政银企对接，分行业、分项目、分机构精准开展“政银企”对接活动；建立重点行业、重点领域市场主体融资需求信息库，畅通银企金融供需信息；精准开展“千名干部帮千企”专项帮扶活动，“一企一策”帮助企业解决发展资金短缺问题。建立金融顾问制度，市级层面首期组建30人以上的金融顾问团队、服务30家以上重点企业，县（区）比照建立相应工作机制。（责任单位：市政府金融办、市发展改革委、市工信局、市工商联、市大数据中心、人行庆阳市中心支行，各银行业金融机构）

3. 缓解企业融资难题。落实金融支持房地产“十六条”，围绕“保交楼、化风险、增信心、稳预期、建机制、促转型”要求，用好保交楼专项借款政策、“因城施策”实施差别化信贷政策，鼓励金融机构按照市场化、法治化原则，合理满足房地产和建筑业信贷需求，有效满足刚性和改善型住房要求，保持房地产融资平稳有序。引导各金融机构认真落实各项惠企纾困政策，通过新发放贷款、展期或续贷等方式，支持受疫情影响较大的商贸流通、文化旅游企业等恢复发展。积极支持符合条件的小微企业贷款延期还本付息，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），鼓励银行业金融机构与借款人按市场化原则共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息，还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。加大社会民生领域金融服务，引导加快消费信贷管理模式和产品创新，加强对社区家庭服务业及保障性租赁住房等领域的信贷支持。持续释放LPR（贷款市场报价利率）改革潜力，推动金融机构将LPR下行效果充分传导至贷款利率，促进企业综合融资成本持续下降。设立市级应急周转资金，争取并用好省级应急周转金，为中小企业融资纾困解难。（责任单位：人行庆阳市中心支行、庆阳银保监分局、市政府金融办、市发展改革委、市财政局、市商务局、市科技局、市工信局、市住建局、市农业农村局、市文体广电旅游局、市政府国资委，甘肃金控庆阳融资担保公司，各银行业金融机构）

（四）融资渠道拓宽工程。

1. 充分借助资本市场。围绕深入实施金融“四大工程”部署要求，引导、支持市内企业统筹利用股市、债市和REITs（不动产投资信托基金）市场，进一步扩大直接融资规模、拓宽直接融资渠道。建立全市债券融资后备资源库，提升发债主体信用评级，完善债券发行担保机制，壮大债券市场投资者群体，切实推进企业发债融资。加强对创新品种债券推广，支持企业发行ABS（资产证券化）和绿色债、双创债、科创债、乡村振兴债等创新品种债券，推动REITs（不动产投资信托基金）工具落地应用，鼓励发行小微企业增信集合债券。支持企业引进战略投资者，利用资本市场实现并购重组，延伸产业链条。推进市县政府融资平台公司整合升级和市场化转型，盘活存量资产，注入优质资产，加强项目储备，增强融资能力。抢抓全面实行注册制改革红利，完善后备企业推荐、筛选、培育工作机制，强化后备企业动态管理和精准服务，加快优质企业上市进程。支持重点龙头企业做优做强，通过股权协议转让、发行债券等方式扩大直接融资规模。推动证券公司等中介机构为后备企业“量身定制”上市规划，从源头上加强对科技创新、先进制造、绿色低碳等重点领域企业的培育和辅导，支持暂未达到上市标准的成长型企业在“新三板”和甘肃股权交易中心挂牌，切实推动不同类型、不同发展阶段企业利用资本市场满足差异化融资需求。鼓励有条件县（区）引进、培育、发展各类基金，积极争取省级产业投资基金，增强企业直接融资能力。（责任单位：市政府金融办、人行庆阳市中心支行、庆阳银保监分局、市发展改革委、市政府国资委）

2. 加强融资担保支持。健全完善市、县政府性融资担保体系，支持政府性融资担保机构与银行业金融机构进行“总对总”批量业务合作，采取“见贷即担”“见担即贷”业务模式，简化审批流程，取消抵质押担保和反担保措施，加快担保贷款发放。支持政府性融资担保机构减费让利，单户1000万元（含）以下的融资担保费率不高于1%，单户1000万元以上的融资担保费率不高于1.5%。提高农担业务覆盖面和普惠性，省农担公司庆阳运营中心对新增“三农”业务实施0.5%及以下担保费率。争取将全市符合条件的政府性融资担保机构纳入国家融资担保基金再担保体系。各县（区）国有或国有控股融资担保公司应创造条件力争进入省政府性融资担保公司名单，争取享受国家小微企业融资担保降费奖补资金等政策。鼓励有条件的县（区）落实对政府性融资担保机构的担保费补贴、业务奖补、代偿补偿、尽职免责等支持措施，建立资本金长期补充机制，促进政府性融资担保公司可持续发展。（责任单位：市政府金融办、市财政局、市工信局、庆阳银保监分局，甘肃金控庆阳融资担保公司、省农担公司庆阳运营中心，相关金融机构）

3. 发挥保险保障功能。鼓励保险机构探索开发信用保险、贷款保证保险、保单融资等产品，扩大出口信用保险覆盖面，为中小微企业、个体工商户融资提供增信支持。加大科技保险、新业态保险的研究和支持力度，加强对中小微科创企业保险保障，为中小微科创企业获得融资提供增信支撑。创新保险服务模式，采取“政府+银行+保险”多方参与、风险共担合作模式，加大对中小微企业、个体工商户和初创业者等群体的融资支持。（责任单位：庆阳银保监分局、人行庆阳市中心支行、市政府金融办，相关金融机构）

4. 发挥各类金融作用。充分发挥财政资金杠杆作用，运用市场化金融措施，聚焦全市能源化工、数据信息、特色农业、文化旅游等领域，设立产业发展投资基金，积极引导社会资本参与，助力企业发展。引导信托资金投向国家政策支持的产业改造升级、新兴产业培育以及小微企业、重大项目、基础设施建设等重点领域。加大险资入庆力度，重点支持传统优势产业、发展战略性新兴产业等。积极争取并加强与地方资产管理公司沟通对接合作，发挥其在处置不良资产、防范化解区域金融风险、支持实体经济发展等方面的积极作用。协调争取金融资产管理公司参与中小银行机构化险，推动高风险行社按计划退出。引导小额贷款公司和典当公司等地方金融组织充分发挥错位经营和“小额分散”优势，依法合规开展订单、存货、应收账款等抵质押融资业务。（责任单位：市政府金融办、市发展改革委、市财政局、市农业农村局、人行庆阳市中心支行、庆阳银保监分局，相关金融机构）

三、保障措施

（一）明确工作职责。各县（区）、各部门、各单位要充分认识金融激发市场活力的重要性、紧迫性，加强组织领导，对照职责任务，细化工作措施，制定具体实施方案，逐条逐项抓好工作任务推进落实。各金融机构要主动融入支持庆阳经济社会发展大局，创新金融产品和服务模式，健全激励约束和容错纠错机制，不断提高金融服务效能。

（二）加强协调联动。各县（区）、有关部门单位和金融机构要结合工作职能，加强沟通协调，主动担当作为，合力齐抓共管，打好政策“组合拳”，切实推动金融激发市场主体活力各项政策落地见效。各县（区）要加强贷款投放分析研判，确定专人按月向市政府金融办报送贷款发放情况，市政府金融办会同金融监管部门运用月统计、季通报、年考核方式对各项政策措施落实情况进行分析研判、评估督导和跟踪问效，年底将贷款投放情况纳入“市长金融奖”评选范围，推动政策效应充分释放。

（三）营造浓厚氛围。各县（区）、有关部门单位和金融机构要创新宣传方式，持续开展优惠政策、金融工具及产品服务宣传解读，确保政策精准传导至市场主体，扩大政策知晓率和惠及面。及时总结推广金融支持市场主体发展的典型做法和案例，激发市场主体活力，增强市场发展信心，营造金融服务实体经济发展的良好氛围。

（四）防范化解风险。各县（区）、部门要有效统筹发展与安全，扛牢扛实属地风险处置责任、部门管理责任，切实加强重点行业、领域金融风险监测，早发现、早处置次生金融风险隐患。各金融机构要将金融服务实体经济与金融风险防控有机结合起来，完善风险预警和应急处置机制，对相关行业、企业存在的流动性困难，提前研究、积极应对、加强防控、缓释风险，切实守住不发生区域性、系统性金融风险底线。